{"id":11552,"date":"2023-11-01T15:00:57","date_gmt":"2023-11-01T15:00:57","guid":{"rendered":"https:\/\/alcantara.pro.br\/portal\/?p=11552"},"modified":"2023-11-14T20:17:31","modified_gmt":"2023-11-14T20:17:31","slug":"banco-central-intensifica-controle-sobre-indicios-de-fraudes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/alcantara.pro.br\/portal\/2023\/11\/01\/banco-central-intensifica-controle-sobre-indicios-de-fraudes\/","title":{"rendered":"Banco Central intensifica controle sobre ind\u00edcios de fraudes"},"content":{"rendered":"<div class=\"col-md-6\">\n<blockquote>\n<p class=\"lead regular\" style=\"text-align: justify;\"><em>Resolu\u00e7\u00e3o [do BACEN] estabelece regras para institui\u00e7\u00f5es compartilharem informa\u00e7\u00f5es sobre ind\u00edcios de irregularidades. Troca de dados dever\u00e1 acontecer por meio eletr\u00f4nico em at\u00e9 24 horas contadas da identifica\u00e7\u00e3o da tentativa de fraude. Medida detalha norma que j\u00e1 havia sido divulgada e que entra em vigor hoje, 1\u00ba de novembro.<\/em><\/p>\n<\/blockquote>\n<hr \/>\n<div class=\"corpo\" style=\"text-align: justify;\">\n<div><div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_82_2 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">\u00cdndice<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><a href=\"#\" class=\"ez-toc-pull-right ez-toc-btn ez-toc-btn-xs ez-toc-btn-default ez-toc-toggle\" aria-label=\"Alternar tabela de conte\u00fado\"><span class=\"ez-toc-js-icon-con\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/span><\/a><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 ' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/alcantara.pro.br\/portal\/2023\/11\/01\/banco-central-intensifica-controle-sobre-indicios-de-fraudes\/#Introducao\" >Introdu\u00e7\u00e3o<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/alcantara.pro.br\/portal\/2023\/11\/01\/banco-central-intensifica-controle-sobre-indicios-de-fraudes\/#Aprimoramentos\" >Aprimoramentos<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/alcantara.pro.br\/portal\/2023\/11\/01\/banco-central-intensifica-controle-sobre-indicios-de-fraudes\/#Sistema_eletronico\" >Sistema eletr\u00f4nico<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/alcantara.pro.br\/portal\/2023\/11\/01\/banco-central-intensifica-controle-sobre-indicios-de-fraudes\/#Requisitos_observados\" >Requisitos observados<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/alcantara.pro.br\/portal\/2023\/11\/01\/banco-central-intensifica-controle-sobre-indicios-de-fraudes\/#Celere\" >C\u00e9lere<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-6\" href=\"https:\/\/alcantara.pro.br\/portal\/2023\/11\/01\/banco-central-intensifica-controle-sobre-indicios-de-fraudes\/#Fora_do_escopo\" >Fora do escopo<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-7\" href=\"https:\/\/alcantara.pro.br\/portal\/2023\/11\/01\/banco-central-intensifica-controle-sobre-indicios-de-fraudes\/#Rastreabilidade_do_infrator\" >Rastreabilidade do infrator<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<\/div>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Introducao\"><\/span>Introdu\u00e7\u00e3o<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<div>Entra em vigor (1\u00ba\/11) hoje a <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/estabilidadefinanceira\/exibenormativo?tipo=Resolu%C3%A7%C3%A3o%20BCB&amp;numero=343\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Resolu\u00e7\u00e3o BCB n\u00ba 343<\/a>, publicada no \u00faltimo dia 4\/10, cujo objetivo \u00e9 permitir a implementa\u00e7\u00e3o das medidas necess\u00e1rias de compartilhamento de dados e de informa\u00e7\u00f5es sobre ind\u00edcios de fraudes nos sistemas Financeiro Nacional (SFN) e de Pagamentos Brasileiros (SPB).<\/div>\n<div><\/div>\n<div>A norma \u2013 endere\u00e7ada \u00e0s institui\u00e7\u00f5es autorizadas a funcionar pelo BC, exceto cons\u00f3rcios \u2013 delimita o escopo e operacionaliza o que \u00e9 previsto pela\u00a0<a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/estabilidadefinanceira\/exibenormativo?tipo=Resolu%C3%A7%C3%A3o%20Conjunta&amp;numero=6\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 6, de 2023<\/a>, que, de forma geral, entra em vigor em 1\u00ba de novembro de 2023 (a exce\u00e7\u00e3o fica por conta de acordos de n\u00edveis de servi\u00e7o e da funcionalidade de declara\u00e7\u00e3o de conformidade, que passam a valer em 1\u00ba de fevereiro de 2024).<\/div>\n<div><\/div>\n<div>A Resolu\u00e7\u00e3o BCB n\u00ba 343\/2023, estabelece as medidas necess\u00e1rias \u00e0 execu\u00e7\u00e3o do compartilhamento de dados e informa\u00e7\u00f5es relativas a ind\u00edcios de ocorr\u00eancias e tentativas de fraudes com as demais institui\u00e7\u00f5es autorizadas a funcionar pelo BC por meio de sistema eletr\u00f4nico, conforme requisitos previamente determinados pela Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 6, de 23 de maio de 2023.<\/div>\n<div><\/div>\n<div>\u201cA medida busca reduzir a assimetria de informa\u00e7\u00e3o no acesso a dados e a informa\u00e7\u00f5es utilizados para subsidiar procedimentos e controles dessas institui\u00e7\u00f5es para preven\u00e7\u00e3o de fraudes, visando reduzir sua ocorr\u00eancia no Sistema Financeiro Nacional e no Sistema de Pagamentos Brasileiro\u201d, disse\u00a0Ot\u00e1vio Damaso, diretor de Regula\u00e7\u00e3o do Banco Central do Brasil.<\/div>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Aprimoramentos\"><\/span><strong>Aprimoramentos<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<div>Ap\u00f3s a publica\u00e7\u00e3o da Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 6\/023, o BC participou de diversas reuni\u00f5es com as institui\u00e7\u00f5es que precisam observar a regra. Nessas ocasi\u00f5es, o BC prestou esclarecimentos e recebeu subs\u00eddios de entidades associativas de diferentes segmentos regulados a respeito da implementa\u00e7\u00e3o do compartilhamento de dados e de informa\u00e7\u00f5es sobre ind\u00edcios de fraudes.<\/div>\n<div><\/div>\n<div>\u201cComo resultado dessas discuss\u00f5es, surgiu a necessidade de o BC estabelecer, por meio de regulamenta\u00e7\u00e3o complementar, um conjunto de medidas visando detalhar e facilitar a implementa\u00e7\u00e3o dessas regras. Dessa forma, foi definido o escopo m\u00ednimo de dados e das informa\u00e7\u00f5es a serem registrados, bem como adotadas outras medidas necess\u00e1rias ao compartilhamento de dados e de informa\u00e7\u00f5es sobre os ind\u00edcios de fraudes\u201d, explicou Damaso.<\/div>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Sistema_eletronico\"><\/span><strong>Sistema eletr\u00f4nico<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<div>A Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 6, de 2023, conforme mencionado, estabelece que as institui\u00e7\u00f5es devem compartilhar entre si, por meio de sistema eletr\u00f4nico, a ser desenvolvido, dados e informa\u00e7\u00f5es relativos a ind\u00edcios de ocorr\u00eancias e tentativas de fraudes. A Resolu\u00e7\u00e3o BCB n\u00ba 343\/2023, por sua vez, especifica e detalha as medidas necess\u00e1rias para esse compartilhamento.<\/div>\n<div><\/div>\n<div>Esse sistema deve permitir o registro e a consulta de dados e das informa\u00e7\u00f5es, estabelecendo ainda um rol m\u00ednimo do que deve ser informado. As institui\u00e7\u00f5es s\u00e3o respons\u00e1veis pela utiliza\u00e7\u00e3o dos dados e das informa\u00e7\u00f5es obtidos em consulta a esse sistema eletr\u00f4nico, bem como pela preserva\u00e7\u00e3o de seu sigilo.<\/div>\n<div><\/div>\n<div>Como requisitos t\u00e9cnicos de seguran\u00e7a, o sistema deve ter autentica\u00e7\u00e3o; criptografia dos dados e das informa\u00e7\u00f5es recuperadas; execu\u00e7\u00e3o de testes de intrus\u00e3o, mecanismos de rastreabilidade do acesso aos dados e \u00e0s informa\u00e7\u00f5es; compatibilidade com a pol\u00edtica de seguran\u00e7a cibern\u00e9tica das institui\u00e7\u00f5es; entre outros aspectos.<\/div>\n<div><\/div>\n<div>J\u00e1 sobre os acordos de n\u00edveis de servi\u00e7o, cuja vig\u00eancia ser\u00e1 a partir de 1\u00ba de fevereiro de 2024, a resolu\u00e7\u00e3o contempla par\u00e2metros para disponibilidade do sistema eletr\u00f4nico, tempo de recupera\u00e7\u00e3o e disp\u00f5e sobre tempos de resposta a consultas aos registros.<\/div>\n<div><\/div>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Requisitos_observados\"><\/span><strong>Requisitos observados<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<div>Com rela\u00e7\u00e3o ao escopo m\u00ednimo dos dados e das informa\u00e7\u00f5es, a resolu\u00e7\u00e3o determina que as institui\u00e7\u00f5es considerem os ind\u00edcios de ocorr\u00eancias ou de tentativas de fraudes, no m\u00ednimo, nas seguintes atividades:<\/div>\n<div><\/div>\n<ul>\n<li><strong>abertura <\/strong>de conta de dep\u00f3sitos ou de conta de pagamento;<\/li>\n<li><strong>presta\u00e7\u00e3o <\/strong>de servi\u00e7o de pagamento (rol m\u00ednimo estabelecido pela resolu\u00e7\u00e3o do BC);<\/li>\n<li><strong>manuten\u00e7\u00e3o <\/strong>de conta de dep\u00f3sitos ou de conta de pagamento;<\/li>\n<li><strong>contrata\u00e7\u00e3o <\/strong>de opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/li>\n<\/ul>\n<div><\/div>\n<div>Sobre a atividade de presta\u00e7\u00e3o de servi\u00e7o de pagamento, devem ser contemplados na an\u00e1lise de eventuais fraudes:<\/div>\n<div><\/div>\n<ul>\n<li><strong>transfer\u00eancias <\/strong>entre contas na pr\u00f3pria institui\u00e7\u00e3o;<\/li>\n<li><strong>Transfer\u00eancia <\/strong>Eletr\u00f4nica Dispon\u00edvel (TED);<\/li>\n<li><strong>transa\u00e7\u00f5es<\/strong>\u00a0de pagamento com emprego de cheque;<\/li>\n<li><strong>transa\u00e7\u00f5es <\/strong>de pagamento instant\u00e2neo (Pix);<\/li>\n<li><strong>transfer\u00eancias <\/strong>por meio de Documento de Cr\u00e9dito (DOC);<\/li>\n<li><strong>boletos<\/strong>\u00a0de pagamento;<\/li>\n<li><strong>saques <\/strong>de recursos em esp\u00e9cie.<\/li>\n<\/ul>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Celere\"><\/span><strong>C\u00e9lere<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<div>O compartilhamento de dados e de informa\u00e7\u00f5es sobre ind\u00edcios de ocorr\u00eancias ou de tentativas de fraudes devem ser compartilhados em, no m\u00e1ximo, 24 horas, contadas do momento em que forem detectados pelas institui\u00e7\u00f5es. Tamb\u00e9m deve ser feita, mensalmente, at\u00e9 o dia 15, a declara\u00e7\u00e3o de conformidade do registro em rela\u00e7\u00e3o aos dados e \u00e0s informa\u00e7\u00f5es sobre ind\u00edcios do m\u00eas anterior.<\/div>\n<div><\/div>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Fora_do_escopo\"><\/span><strong>Fora do escopo<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<div>Essas medidas n\u00e3o s\u00e3o aplic\u00e1veis \u00e0s administradoras de cons\u00f3rcio em fun\u00e7\u00e3o das peculiaridades do segmento e de seu tratamento regulat\u00f3rio espec\u00edfico. Esse registro tamb\u00e9m n\u00e3o se aplica aos dados e \u00e0s informa\u00e7\u00f5es sigilosas relacionados a ind\u00edcios da pr\u00e1tica dos crimes de \u201clavagem\u201d de dinheiro ou oculta\u00e7\u00e3o de bens, direitos e valores e de financiamento do terrorismo.<\/div>\n<div><\/div>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Rastreabilidade_do_infrator\"><\/span><strong>Rastreabilidade do infrator<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<div>A norma ainda estabelece um rol m\u00ednimo de dados e de informa\u00e7\u00f5es que devem constar no registro do ind\u00edcio da ocorr\u00eancia da tentativa de fraude. Entre eles, est\u00e3o nome completo e n\u00famero no Cadastro de Pessoas F\u00edsicas (CPF) ou raz\u00e3o social, n\u00famero no Cadastro Nacional da Pessoa Jur\u00eddica (CNPJ) de quem tentou executar a fraude; data e hor\u00e1rio de execu\u00e7\u00e3o do ind\u00edcio da ocorr\u00eancia ou da tentativa de fraude; valor da transa\u00e7\u00e3o; identifica\u00e7\u00e3o do dispositivo eletr\u00f4nico utilizado na execu\u00e7\u00e3o do ind\u00edcio da ocorr\u00eancia ou da tentativa de fraude; identifica\u00e7\u00e3o do titular da conta destinat\u00e1ria dos recursos etc.<\/div>\n<div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"imagem-lateral position-relative col-md-4 d-none d-md-block d-print-none\" style=\"text-align: justify;\"><img decoding=\"async\" class=\"img-fluid\" src=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/conteudo\/home-ptbr\/PublishingImages\/Jornalismo%20Interno\/Denor\/Compartilhamento%20infos%20ifs\/compart_2.jpg\" alt=\"https:\/\/edicao-www.bcb.gov.br\/conteudo\/home-ptbr\/PublishingImages\/Jornalismo%20Interno\/Denor\/Compartilhamento%20infos%20ifs\/compart_2.jpg\" \/><\/div>\n<div>\n<hr \/>\n<p><strong>Fonte:<\/strong> <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/detalhenoticia\/736\/noticia\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Portal BACEN &#8211; 01.11.2023<\/a><\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Resolu\u00e7\u00e3o [do BACEN] estabelece regras para institui\u00e7\u00f5es compartilharem informa\u00e7\u00f5es sobre ind\u00edcios de irregularidades. 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